Odemkněte hotovost s forfaitingem: Rychlé financování pro váš export.

Co je forfaiting?

Je to moderní a flexibilní finanční nástroj, který umožňuje firmám zvýšit svou likviditu a zbavit se rizik spojených s odloženou splatností faktur. Jednoduše řečeno, forfaiting umožňuje firmám prodat své pohledávky (fakturu) na banku nebo specializovanou finanční instituci a získat za ně okamžitě hotovost.

Tím se firma zbavuje starostí s vymáháním pohledávek a může se soustředit na svůj hlavní předmět podnikání. Navíc forfaiting umožňuje firmám expandovat na nové trhy a uzavírat obchody i s partnery, u kterých by jinak bylo riziko odložené splatnosti nepřijatelné.

Forfaiting je obzvláště výhodný pro firmy, které obchodují se zahraničím, protože eliminuje riziko kurzových ztrát a politických rizik. Firmy, které forfaiting využívají, oceňují jeho jednoduchost, rychlost a flexibilitu.

Jak forfaiting funguje?

Forfaiting představuje chytré řešení pro firmy, které chtějí zjednodušit své finanční toky a eliminovat rizika spojená s mezinárodním obchodem. V praxi to funguje tak, že exportér prodá své pohledávky (například směnky) na forfaitéra, obvykle banku nebo specializovanou finanční instituci. Forfaitér následně přebírá všechna rizika spojená s pohledávkou, včetně rizika nezaplacení ze strany dovozce. Exportér tak získává okamžitý přístup k finančním prostředkům a může se soustředit na svůj core business, aniž by se musel zabývat složitým procesem inkasa pohledávek v zahraničí. Forfaiting je ideální nástroj pro firmy, které chtějí urychlit svůj cash flow, minimalizovat rizika a zefektivnit své obchodní operace.

Vlastnost	Forfaiting	Faktoring
Typ pohledávky	Střednědobé a dlouhodobé	Krátkodobé a střednědobé
Regres	Bezregresní	S regressem nebo bez regrese
Financované odvětví	Často export/import kapitálového zboží	Široká škála odvětví

Pro koho je forfaiting vhodný?

Forfaiting představuje atraktivní finanční nástroj pro širokou škálu podnikatelských subjektů, které chtějí optimalizovat své cash flow a eliminovat rizika spojená s obchodováním na mezinárodních trzích. Forfaiting je obzvláště výhodný pro exportéry, kteří dodávají zboží nebo služby do zahraničí a chtějí se vyhnout nejistotě spojené s platbou od zahraničního odběratele. Tím, že exportér postoupí pohledávku na forfaitéra, získává okamžitě hotovost a zbavuje se starostí s vymáháním platby. To mu umožňuje soustředit se na své podnikání a dále rozvíjet své aktivity. Forfaiting je vhodný i pro firmy, které chtějí zrychlit svůj růst a expanzi do zahraničí, aniž by musely vázat kapitál v pohledávkách. Díky forfaitingu mohou financovat své projekty a investice efektivněji a dosahovat tak lepších obchodních výsledků.

Výhody forfaitingu

Forfaiting představuje pro exportéry atraktivní nástroj, jak efektivně řídit svá rizika a zároveň optimalizovat cash flow. Oproti klasickému faktoringu se forfaiting zaměřuje na střednědobé a dlouhodobé pohledávky, obvykle se splatností od 6 měsíců do několika let. To z něj činí ideální řešení pro financování exportu investičních celků, technologií či projektů s delší dobou realizace.

Hlavní výhodou forfaitingu je okamžitá přeměna budoucích pohledávek na hotovost, čímž se exportér zbavuje kurzovního, úrokového i kreditního rizika. Tato jistota umožňuje firmám lépe plánovat a investovat do dalšího rozvoje bez ohledu na platební morálku odběratele či vývoj na finančních trzích.

Forfaiting otevírá dveře k novým trhům a umožňuje expanzní růst. Firmy se mohou s důvěrou pouštět do obchodů i v rizikovějších regionech, jelikož riziko neplacení přebírá na sebe forfaitér.

Nevýhody forfaitingu

Je pravdou, že forfaiting, stejně jako jakýkoli jiný finanční nástroj, s sebou nese i jistá specifika, která je potřeba zvážit. Nicméně i tyto aspekty lze často proměnit ve výhody. Například poplatek za forfaiting, který se může zdát na první pohled jako nevýhoda, ve skutečnosti odráží komplexnost služby a eliminaci rizik, kterou forfaitér přebírá. Tím se pro exportéra otevírá prostor pro větší flexibilitu a zaměření na rozvoj vlastního podnikání. Podobně je tomu i s administrativní náročností. I když se může zdát, že forfaiting vyžaduje více dokumentace, ve výsledku šetří čas a zdroje, jelikož exportér přenáší veškerou agendu spojenou s vymáháním pohledávky na forfaitéra.

Důležité je vnímat forfaiting jako strategický nástroj, který v rukou zkušeného exportéra může přinést celou řadu benefitů. Příkladů firem, které dokázaly díky forfaitingu expandovat na nové trhy a dosáhnout významného růstu, je nespočet. Forfaiting tak představuje efektivní řešení pro ty, kteří chtějí minimalizovat rizika, zefektivnit cash flow a soustředit se na to, co je pro jejich byznys skutečně důležité.

Rizika forfaitingu

Forfaiting, stejně jako jakýkoli jiný finanční nástroj, s sebou nese určitá rizika. Je však důležité zdůraznit, že tato rizika jsou obvykle dobře definovaná a existují osvědčené metody, jak je efektivně řídit.

Jedním z klíčových faktorů úspěchu je důkladná analýza rizik spojených s daným obchodem. Zkušení forfaitéři disponují znalostmi a nástroji k posouzení bonity dlužníka i politické a ekonomické stability země, ve které působí. Tím minimalizují pravděpodobnost nezaplacení pohledávky.

Důležitou roli hraje také diverzifikace portfolia. Rozložením prostředků do více obchodů s různými dlužníky a zeměmi lze riziko dále snížit. Forfaiting tak představuje atraktivní možnost financování zejména pro exportéry, kteří chtějí expandovat na nové trhy a zároveň minimalizovat svá rizika.

Forfaiting představuje efektivní nástroj pro financování exportu, zejména v případech, kdy se exportér chce vyhnout riziku neplacení ze strany odběratele a zároveň nechce zatěžovat své úvěrové linky.

Radomír Novotný

Náklady spojené s forfaitingem

S forfaitingem se pojí určité náklady, které je důležité zohlednit. Mezi ně patří především forfaitingový poplatek, který si účtuje forfaitér za převzetí rizika a administraci operace. Výše tohoto poplatku se odvíjí od faktorů, jako je bonita dlužníka, doba splatnosti pohledávky, objem transakce a situace na trhu. Dále je potřeba počítat s případnými dalšími náklady, například za právní služby či ověření dokumentů.

Ačkoliv se to může zdát jako dodatečné výdaje, je důležité si uvědomit, že forfaiting přináší firmám řadu benefitů, které tyto náklady mnohonásobně převyšují. Forfaiting umožňuje firmám uvolnit kapitál vázaný v pohledávkách a získat tak okamžitě finanční prostředky pro další rozvoj. Zároveň se firmy zbavují rizika nezaplacení ze strany odběratele, což jim přináší stabilitu a jistotu. Forfaiting tak představuje efektivní nástroj pro financování zejména pro exportně orientované firmy, které chtou minimalizovat rizika a maximalizovat svůj růstový potenciál.

Jak vybrat forfaitingovou společnost?

Při výběru forfaitingové společnosti je vhodné postupovat obezřetně a zohlednit několik klíčových faktorů. Zaměřte se na reputaci a zkušenosti společnosti v oboru forfaitingu. Spolehlivá společnost s dlouhou historií a pozitivními referencemi vám poskytne jistotu a stabilní zázemí pro vaše finanční operace. Důležitá je také finanční stabilita forfaitingové společnosti. Prověřte si její rating a finanční ukazatele, abyste měli jistotu, že je schopna dostát svým závazkům. Transparentnost a jasně stanovené podmínky jsou nezbytné pro budování důvěryhodného vztahu. Před podpisem smlouvy si důkladně prostudujte všechny dokumenty a ujistěte se, že rozumíte všem poplatkům a podmínkám. Nebojte se klást otázky a požadovat vysvětlení, dokud nebudete mít ve všem jasno. Výběr správné forfaitingové společnosti vám může přinést řadu výhod, jako je zlepšení cash flow, snížení rizika a zefektivnění vašich finančních toků.

Příklad forfaitingové transakce

Představte si českou firmu, která dodala strojírenské zařízení do Latinské Ameriky. Kupující, velká státní společnost, si sjednala platbu s odkladem splatnosti 180 dní. Prodejce, i když se těší z významného kontraktu, nechce čekat na platbu a zároveň se vystavovat riziku neplacení ze strany zahraničního partnera. V tomto případě přichází na řadu forfaiting. Banka odkoupí od exportéra pohledávku se všemi riziky s tím spojenými. Exportér tak obdrží okamžitě hotovost a zbaví se všech starostí s vymáháním pohledávky. Banka profituje z úroku, který je součástí odkupní ceny pohledávky. Forfaiting tak představuje elegantní řešení pro firmy, které chtějí urychlit svůj cash flow, eliminovat rizika spojená s mezinárodním obchodem a soustředit se na to, co jim jde nejlépe – svůj byznys. Tento finanční nástroj otevírá dveře k novým obchodním příležitostem a umožňuje firmám růst i expandovat na zahraniční trhy s jistotou a bez zbytečných obav.

Forfaiting v České republice

Forfaiting v České republice se stává stále populárnějším nástrojem pro financování zejména v oblasti exportu a importu. Firmy všech velikostí, od malých a středních podniků až po velké korporace, objevují jeho výhody a s důvěrou jej implementují do svých finančních strategií. Forfaiting jim umožňuje zbavit se rizik spojených s financováním zahraničních odběratelů, jako je riziko neplacení nebo kurzové riziko. Tím, že forfaitér odkupuje pohledávky bez regresu, přebírá na sebe veškerá rizika s nimi spojená.

Pro exportéry to znamená zvýšení likvidity, stabilnější cash flow a možnost ucházet se o další zakázky bez ohledu na platební morálku odběratele. Zároveň odpadá administrativa spojená s vymáháním pohledávek. Forfaiting tak přispívá k růstu českých firem a jejich expanzi na zahraniční trhy. Rostoucí počet forfaitingových společností na českém trhu svědčí o jeho rostoucí popularitě a dostupnosti. Firmy tak mají možnost vybírat z konkurenčního prostředí a najít si optimální řešení pro své potřeby.